Aanpassing pensioen nabestaanden

Het zal u niet ontgaan, de overheid wil de pensioenen in Nederland versoberen. En dan vooral voor de mensen die nu jonger dan 40 jaar zijn. Doordat het pensioenstelsel in Nederland is gebaseerd op het zogenaamde omslagstelsel, levert een verlaging van pensioenopbouw direct geld op voor de schatkist.

Inflatie pensioen

Zojuist las ik dat de inflatie in Nederland is gestegen naar 2,9%.  De Nederlandse inflatie volgens de "geharmoniseerde consumentenprijsindex" (HICP) steeg in juni naar 3,2 procent. Om stil van te worden. Zeker als u bedenkt dat de meeste pensioenregelingen uitgaan van een gelijkblijvende uitkering.

Overlijden administratie

Een veel gestelde vraag is: 'welke administratie?'. Een korte vraag met een mogelijk erg lang antwoord. Het standaard antwoord kan zijn, 'alle administratie'. U weet dan echter nog niets.

Nabestaanden lijfrente

Sparen in een lijfrenteverzekering. Veel mensen doen het of hebben het gedaan. Is er met een lijfrente een bedrag opgebouwd als aanvulling voor een pensioen? En is de belastingplichtige of de (gewezen) partner overleden? Dan moet de nabestaande het opgebouwd bedrag omzetten in een nabestaanden lijfrente uitkering. De nabestaanden krijgen dan een bedrag in vaste termijnen per maand, kwartaal, half jaar of jaar.

In de Wet loonbelasting is vastgelegd waar een nabestaanden lijfrente aan moet voldoen. Bijvoorbeeld een nabestaande en/of wezenrente/ Wat u wilt en wat mag van de overheid verschilt vaak. Doordat een lijfrente een zogenaamd complex iets is, zal advies kostbaar zijn. Probeert u eens  geen advies in te winnen maar u te laten informeren. Dat hoeft niet gratis te zijn natuurlijk.

Weten waar kansen liggen.

Wel of geen testament?

Er kunnen veel redenen zijn, om wel of juist geen testament op te laten stellen. Reden om het wel te willen kunnen bijvoorbeeld zijn:

• U wilt zelf bepalen of een nabestaanden / erfgenaam meer of juist minder krijgt.
• U wilt regelen dat iemand die 'wettelijk' niets erft, dat juist wel doet.
• U heeft kinderen en wil iemand aanwijzen die voor de afhandeling gaat zorgen als u bent overleden
• U wilt zelf een executeur aanwijzen die voor de afwikkeling van de erfenis of administratie zal zorgen.
• U wilt zelf bepalen of er vrij van recht geerfd kan worden.
• U wilt voor bepaalde eigendommen vastleggen naar wie deze gaan wanneer u komt te overlijden.
• U wilt de nabestaanden erf-belasting besparen.
• U wilt een zogenaamde overlevingsclausule opnemen.

Indien bovengenoemde punten niet aanwezig zijn in uw situatie, maar u wilt wel uw wensen opstellen voor uw nabestaanden. Denk dan eens aan het opstellen van een NabestaandenDossier. In dit dossier kunt u uw uitvaartwensen vermelden, aangeven waar uw verzekeringen, hypotheek en andere financiële zaken lopen. Uw geeft hierin aan wie uw contactpersonen zijn en wie wat mag regelen. Ook online gebruikersnamen en wachtwoorden kunt u hierin vermelden. En uiteraard staat hier nog veel meer informatie in, zodat de administratieve afhandeling na een overlijden snel en efficient afgewikkeld kan worden. Dit dossier blijft bij u thuis en wordt op uw verzoek actueel gehouden. Er zijn geen juridische consequenties aan verbonden, alleen morele... De prijs om dit dossier bij mij aan te maken is daarom ook een stuk lager.

lijstje voor nabestaanden

Het NabestaandenDossier:  een overzicht van abonnementen, rekeningen en dergelijke. Dat scheelt uitzoekwerk!

U kunt uw nabestaanden veel werk besparen door bij uw belangrijke papieren een lijst te leggen met abonnementen die opgezegd moeten worden, lopende rekeningen, de naam van de notaris, financieel adviseur, de hengel voor de kleinkinderen, enzovoorts.

Wat mag op zo’n lijst niet ontbreken?

Is er nu wel of geen testament

Een testament is vaak gewenst. Soms weten nabestaanden niet dat er een testament is. Of erger, dat het testament is verandert zonder dat zij het weten... Het kan dan onduidelijk zijn wat de nabestaanden moeten doen of juist laten na het overlijden.