Erfrente

Een erfrente is vaak een fiscaal vrije verzekering die zal uitkeren na overlijden van de verzekerde. Een rente uit die doorloopt tot een vaste einddatum. Na het overlijden is de uitkering dus onafhankelijk van het leven van de uitkeringsgerechtigde(n).

Een erfrente kan ook worden afgesloten tegen een samengesteld stijgend percentage van bijvoorbeeld 1% - 3%. Om de koopkracht te behouden.

Een erfrente is een verzorgende inkomensvoorziening en wordt vaak in combinatie met een overlijdensverzekering afgesloten.

PGB en AOW

Het Persoon Gebonden Budget ofwel het PGB. Als u of uw familie zorg nodig heeft, dan kent u waarschijnlijk deze regeling. Per 2014 gaat het PGB weer veranderen. Heeft u minder dan 10 uur zorg nodig per week, dan vervalt het PGB.

Als u PGB ontvangt en met pensioen gaat, dan heeft dat geen gevolgen voor uw pensioen, AOW of lijfrente inkomen. Er vindt dus geen verrekening plaats.

Het is belangrijk de regelgeving rond het PGB goed in de gaten te, laten, houden. Ontvangt u immers geen of minder PGB, dat gaat u dat zeker in de portemonnee voelen.

Inkomen en uitgaven. U kunt vaak meer bijsturen dan verwacht.

Pensioen verhogen na scheiden

Als u gaat scheiden, worden bezittingen verdeeld. Ook het pensioen. Over echtscheidingen uit de periode 1981-1995 (Boon-Van Loon periode) wordt nog heel regelmatig gediscussieerd. En dan vooral over de verdeling van pensioenaanspraken. Vaak is een verdeling bij de echtscheiding achterwege gebleven. Ex-partners die nu de pensioenleeftijd bereiken zien zich een veel lager pensioeninkomen dan verwacht.

Het Gerechtshof sprak zich recentelijk uit over de vordering van een vrouw die 26 jaar na de scheiding alsnog het ouderdomspensioen van haar ex-man claimde. De man verweert
zich door aan te geven dat sprake is van verjaring en rechtsverwerking.

Pensioen is inkomen

Pensioen is inkomen voor later. En hoe ouder u bent, met de minder geld u toe kunt. Want, kunt u in de eerste jaren van pensionering nog wereldreizen maken. Vanaf uw 80ste is daar minder behoefte aan en dus kunt u met minder geld toe.... Althans, dat was hoe vele tegen pensioen aankeken.

Sparen of verzekeren voor een uitvaart?

Een begrafenis of een crematie kost geld, dat weet u. Hoeveel? Dat is afhankelijk van de wens van de overledene en het bedrag wat voor een uitvaart beschikbaar is.
Een mooie uitvaart kost al snel € 7.500,-. Het kan uiteraard ook goedkoper, denk aan de budgetuitvaartverzorgers.
70% van de mensen heeft om deze reden dan ook een uitvaartverzekering. Maar is dit wel echt nodig?
Tegenwoordig raadt met steeds vaker aan om zelf te sparen. Dit neemt geen beheerskosten met zich mee en het gespaarde bedrag kan naar eigen inzicht besteed worden. Open hiervoor een aparte spaarrekening, zodat het gespaarde geld niet opgaat aan andere zaken. U kunt er ook voor kiezen om dit geld vast te zetten, zodat u er een hoger rendement over ontvangt. Neem hiervoor contact op met uw bank of assurantietussenpersoon.

Oud regime lijfrente

Ik krijg wel eens de vraag of het mogelijk is om een een oud regime lijfrente (ingangsdatum <1992) na overlijden uit te stellen als bancaire lijfrente. Via een omweg lukt het sowieso, maar kan het ook rechtstreeks?

Met omweg
Voortzetting als bancaire lijfrente kan al langer, er moet echter een omweg voor worden bewandeld. Na overlijden kunnen de erfgenamen een oud regime lijfrente uitstellen in de vorm van een nieuwe kapitaalverzekering met lijfrenteclausule. Hierbij blijft het oude regime behouden. Vervolgens is het mogelijk om een oud regime lijfrente voort te zetten in een bancaire lijfrente. De lijfrente valt vanaf dat moment onder het nieuwe regime. De reden van de onduidelijkheid over directe voortzetting als bancaire lijfrente is dat bij een nieuw regime lijfrente de nabestaandenlijfrente direct ingaat na overlijden.

Uitstellen nabestaanden lijfrente

Een nabestaandenlijfrente moet direct na het overlijden ingaan. Wel mag u gebruikmaken van de wettelijke termijn (31 december van het tweede jaar volgend op het jaar van overlijden). Uitstel is alleen toegestaan als de gerechtigde van de nabestaandenlijfrente recht heeft op een Anw-uitkering.

Bij uitstel wordt de nabestaandenlijfrente uitgesteld tot het einde van het recht op de anw-uitkering. Het maakt hierbij niet uit of er sprake is van een bancaire of verzekerde lijfrente.

Mensen die recht kunnen hebben op een Anw-uitkering:

Pensioen hoger

U neemt deel aan de pensioenregeling van uw werkgever. Voor uw nabestaanden is een partner of nabestaanden pensioen geregeld. In de praktijk wil dat zoveel zeggen dat de pensioenuitvoerder een risicokapitaal heeft verzekert. dat kapitaal (tas met geld) komt beschikbaar voor de nabestaanden na uw overlijden. Uw partner en/of kinderen zetten dat kapitaal om in een nabestaanden - of wezenpensioen.

Wat uw pensioenuitvoerder uw nabestaanden echter niet zal vertellen, is dat er meer offertes kunnen worden aangevraagd. Bijvoorbeeld bij een andere pensioenuitvoerder.